Catamarca, entre las provincias con mayor morosidad: uno de cada tres deudores tiene atrasos superiores a 90 días

Con un 21,5% de mora, Catamarca se ubica entre las provincias con mayores niveles de atraso.

El “Mapa de la Deuda” elaborado por el Centro de Estudios para la Ciudad, con datos del Banco Central, revela que Catamarca registra un nivel de mora del 21,5%, por encima del promedio nacional. En la provincia hay más de 200 mil personas con deudas activas y unas 66.650 registran atrasos de al menos 90 días.

El endeudamiento de los hogares se convirtió en uno de los principales problemas económicos que atraviesan a miles de familias argentinas. Un nuevo relevamiento del Centro de Estudios para la Ciudad (CEC), elaborado con información de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA), permite dimensionar el fenómeno provincia por provincia y departamento por departamento.

El denominado “Mapa de la Deuda” muestra que la tasa de mora a nivel nacional alcanzó el 17,4% en junio de 2026. Catamarca, con un 21,5%, se ubicó entre las jurisdicciones con mayores niveles de deuda en situación irregular, señaló durante una entrevista a Catamarca a Diario por Radio Inforama el economista Lisandro Mondino, investigador del Centro de Estudios para la Ciudad.

En la provincia, el relevamiento registra 200.935 personas con al menos una deuda activa, mientras que 66.650 catamarqueños presentan atrasos de 90 días o más. El monto total de crédito otorgado a residentes asciende a unos $832 mil millones, de los cuales aproximadamente $179 mil millones corresponden a deuda en mora.

Un problema que atraviesa a distintos sectores

Lisandro Mondino,  explicó que el mapa permite observar cómo el endeudamiento se distribuye territorialmente y según las características de los deudores.

“Hay una crisis de ingresos. Por eso, si no estuviera este problema, no estarían las moras”, sostuvo Mondino al analizar el fenómeno.

A nivel nacional, el estudio identifica dos circuitos de endeudamiento. Por un lado, el crédito bancario tradicional, más relacionado con personas de mediana edad y con ingresos formales. Por otro, un circuito no bancario que tiene mayor presencia entre los jóvenes y que incluye tarjetas de supermercados, financieras, comercios, billeteras virtuales y los denominados neobancos.

Según el especialista, estos últimos ofrecen un acceso mucho más sencillo al crédito, especialmente para quienes no tienen recibo de sueldo o no pueden ingresar al sistema bancario tradicional.

“El crédito aparece como un placebo frente a la falta de ingresos”, explicó Mondino, al describir una situación en la que muchas familias recurren al financiamiento para cubrir gastos que ya no pueden afrontar con sus ingresos habituales.

Jóvenes, los más afectados

Uno de los datos más relevantes del estudio es el fuerte impacto de la morosidad entre los jóvenes. En Catamarca, la tasa de mora entre los menores de 25 años llegó al 40,85%, uno de los porcentajes más elevados del país.

El fenómeno está relacionado, en parte, con la informalidad laboral y con un acceso más limitado al crédito bancario tradicional. Las plataformas digitales y otros proveedores de crédito permiten obtener dinero de manera rápida, pero también pueden generar un proceso de endeudamiento difícil de sostener.

El mapa muestra que los menores de 35 años presentan tasas de mora superiores al 25% y que, dependiendo del tipo de acreedor, pueden alcanzar picos cercanos al 50%.

Para Mondino, además, el problema no suele comenzar con una persona que deja de pagar inmediatamente después de tomar un préstamo. Por el contrario, los datos muestran que, en promedio, quienes entran en mora lo hacen después de varios meses de haber contraído la deuda.

“No es alguien que toma un crédito y no entiende lo que está haciendo y no pagó ni la primera cuota”, señaló. En muchos casos, explicó, se trata de personas que tomaron el crédito pensando que podrían pagarlo, pero que meses después dejaron de contar con ingresos suficientes.

La “bicicleta financiera” de los hogares
Otro de los fenómenos detectados es el encadenamiento de deudas: sacar un nuevo préstamo para pagar una deuda anterior y luego recurrir a otra fuente de financiamiento para cubrir la nueva obligación.
“Es como estar en la bicicleta: tratar de salvarse, tratar de sobrevivir en términos financieros, pero si los ingresos no mejoran es muy difícil”, graficó el economista.
El recorrido puede comenzar en un banco y continuar en una billetera virtual, una tarjeta no bancaria, una financiera o un comercio. El problema se profundiza cuando los ingresos familiares no aumentan y las cuotas se acumulan.
Catamarca, por encima del promedio nacional
La situación provincial se encuentra por encima de la media argentina. Con un 21,5% de mora, Catamarca se ubica entre las provincias con mayores niveles de atraso, detrás de La Rioja, San Luis y Santa Cruz, y por encima de San Juan y Tucumán.
El mapa también permite observar diferencias dentro de cada provincia y muestra que las zonas urbanas y aquellas donde tienen mayor peso actividades como la construcción, el comercio y la industria suelen presentar mayores niveles de morosidad.
La radiografía deja así una conclusión que excede el problema financiero individual: detrás de cada deuda impaga aparece una familia cuyos ingresos ya no alcanzan para sostener sus compromisos.
En ese sentido, el dato más significativo del estudio quizás no sea solamente cuánto se debe, sino por qué cada vez más personas necesitan endeudarse para llegar a fin de mes.